香港、上海,2022年4月29日,中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱"中國平安"、"平安"、"集團"或"公司",股份代碼:香港聯合交易所2318,上海證券交易所601318)今日公布截至2022年3月31日止三個月期間業績。
2022年第一季度,國際環境復雜嚴峻,疫情持續疊加地緣沖突,全球資本市場大幅波動;國內疫情多點散發,經濟面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力。面對挑戰,公司堅持貫徹落實"聚焦金融、改革創新、增收節支、合規經營"的十六字經營方針,堅定不移地推動壽險業務高質量改革轉型,持續鞏固綜合金融優勢,構建"HMO管理式醫療模式",打造"有溫度的金融",為客戶提供"省心、省時又省錢"的消費體驗,為長期可持續健康發展奠定堅實基礎。
得益于綜合金融的協同效應、抗風險能力,以及生態圈賦能金融主業的成效逐步顯現,中國平安持續深化壽險改革,穩步提升核心競爭力,經營業績穩健,各項業務表現良好。2022年第一季度,集團歸屬于母公司股東的營運利潤同比增長10.0%至430.47億元;歸屬于母公司股東的凈利潤206.58億元,同比下降24.1%,主要受資本市場波動影響。基本每股營運收益2.46元,同比增長11.3%。客戶經營業績穩健增長,截至2022年3月31日,集團個人客戶數超2.23億,較年初增長0.7%;客均合同數2.94個,較年初增長1.0%。截至2022年3月31日,集團互聯網用戶量超6.57億,較年初增長1.6%;年活躍用戶量超3.45億。2022年第一季度,團體業務對公渠道綜合金融保費規模同比增長28.2%;綜合金融融資規模達1,929.69億元,同比增長9.0%。
壽險改革持續深化,產險業務品質保持良好,銀行及資管業務穩健增長
堅定推動壽險改革轉型,持續迭代升級產品及服務。2022年一季度,壽險及健康險業務實現營運利潤296.78億元,同比增長16.0%。受代理人隊伍調整、產品結構優化、疫情擴散,以及去年同期較高基數影響,2022年第一季度,壽險及健康險業務的新業務價值125.89億元,同比下降33.7%,但3月降幅已明顯收窄。平安壽險堅守改革初心,圍繞“渠道+產品”雙輪驅動戰略部署,持續深化高質量轉型,為長期健康發展筑牢基礎。渠道方面,平安壽險堅定推動隊伍高質量轉型,代理人渠道實施隊伍分層精細化經營。截至2022年3月末,大專及以上學歷代理人占比同比上升3.5個百分點;銀保渠道持續推動“渠道+產品+科技”專業經營體系建設,平安壽險進一步深化與平安銀行的合作,構建專屬產品體系、共享培訓資源,銀保渠道新優才隊伍質量不斷優化,業績貢獻逐步提升;堅持渠道多元化發展戰略,積極探索社區網格化及下沉渠道等創新渠道。社區網格化經營模式在上海、深圳、沈陽三地落地試點成功,增加8個試點城市并啟動推廣,“孤兒單”13個月保單繼續率較去年同期大幅提升;渠道數字化推動經營智能化試點,在代理人渠道波次推廣,3月末已經開始推廣至65%的營業部。產品方面,平安壽險從客戶需求出發,加大有競爭力的產品供給,并依托集團醫療健康生態圈,通過“保險+健康管理”、“保險+高端養老”、“保險+居家養老”三大核心服務構建差異化競爭優勢。一季度“保險+”新業務價值貢獻已經超過1/3,例如一季度平安壽險上市增額終身壽險產品“盛世金越”,以獨特優勢獲得客戶廣泛認可。
財產保險業務保費規模穩健增長,業務品質保持良好。2022年第一季度,平安產險原保險保費收入達730.18億元,同比增長10.3%,因車險綜合改革周期性影響消除,保費增速表現恢復正常;整體綜合成本率為96.8%,同比上升1.6個百分點,主要受新冠肺炎疫情影響,保證保險業務賠付支出上漲;平安產險通過強化業務管理與風險篩選,整體風險依舊可控,業務品質保持良好。"平安好車主"APP作為中國最大的用車服務APP,截至2022年3月末,注冊用戶數突破1.53億,累計綁車車輛突破9,700萬。平安產險對受疫情影響地區開通車險理賠綠色通道,推廣"零接觸"特色服務,2022年第一季度平安產險家用車理賠案件中,"一鍵理賠"功能使用率達91.1%。為提升小微企業在疫情下的抗風險能力,平安產險上線"快易免"理賠服務,減免小額案件單證。
銀行經營業績穩健增長,資產質量持續優化。2022年第一季度,平安銀行實現營業收入462.07億元,同比增長10.6%;實現凈利潤128.50億元,同比增長26.8%。截至2022年3月末,不良貸款率較年初持平;撥備覆蓋率289.10%,較年初上升0.68個百分點;吸收存款平均成本率2.05%,較去年同期下降0.01個百分點。零售業務深化轉型發展,截至2022年3月末,管理零售客戶資產AUM(含證券資產)33,606.69億元,較年初增長5.6%;零售客戶數12,009.75萬戶,較年初增長1.6%,其中財富客戶116.65萬戶,較年初增長6.1%;個人存款余額8,395.75億元,較年初增長9.0%;個人貸款余額19,134.71億元,較年初增長0.2%。
優化保險資金投資組合資產配置,抵御市場波動。截至2022年3月31日,公司保險資金投資組合規模近4.10萬億元,較年初增長4.6%。2022年第一季度,保險資金投資組合年化凈投資收益率為3.3%,受股市波動影響,年化總投資收益率為2.3%。
2022年一季度,公司資產管理業務實現凈利潤29.14億元,同比增長10.5%,證券業務及其他資產管理業務實現良好發展。
科技業務穩健發展,醫療健康生態圈戰略加速落地,醫險協同提升服務體驗
公司持續深化科技戰略,科技業務保持穩健發展,核心科技能力不斷提升。截至2022年3月末,公司科技專利申請數較年初增加2,048項,累計達40,468項,位居國際金融機構前列。
科技賦能金融主業,促銷售、提效率、控風險。2022年第一季度,平安AI坐席服務量超5.8億次,提供包括貸款、信用卡和保險在內的一系列服務。平安使用智能拜訪助手的代理人月人均觸客時長2.36小時,同比增長55%。平安產險通過AI機器人助手顛覆傳統作業模式,簡化作業流程,2022年3月當月出單自助化率達75%。平安銀行結合智能系統建設,提升欺詐風險識別和攔截技術,保護客戶免受經濟損失,2022第一季度通過SAFE智能風控反欺詐管理體系堵截各類詐騙涉案金額3.46億元。
醫療健康生態圈戰略加速落地,賦能主業、提升客戶體驗。平安通過打造全球領先的醫療健康服務生態,提供覆蓋健康、慢病、疾病 、養老的一站式服務,讓客戶"省心 、省時又省錢"。截至2022年3月末,平安醫療健康生態圈已實現國內百強醫院和三甲醫院100%合作覆蓋,合作藥店數近20.3萬家;平安智慧醫療累計服務187個城市、超5.4萬家醫療機構,賦能約138萬名醫生。在線上,平安通過專屬家庭醫生團隊提供醫療健康服務,串聯"到線、到店、到家"服務網絡,線上服務60秒接通率達99.9%,實現7×24小時主動管理。在線下,平安深化醫療產業布局,將北大醫療下屬優質資源融入醫療健康生態。截至2022年3月末,平安已布局14家健康管理中心。在平安超6.57億互聯網用戶中,有超65%的用戶使用醫療健康生態圈提供的服務;在平安超2.23億個人客戶中,有超64%的客戶同時使用了醫療健康生態圈提供的服務。
平安健康作為平安集團"HMO管理式醫療模式"的重要組成部分,借助"基礎權益包+個人增值服務"付費模式,高效覆蓋潛在用戶。平安健康以會員專屬的家庭醫生為入口,覆蓋健康管理、亞健康管理、疾病管理、慢病管理及養老管理等五大醫療健康服務場景,依托O2O服務網絡,打造線上線下一體化的"醫療+健康"服務平臺,為用戶提供高質量、更便捷的醫療健康服務。因深度踐行可持續發展理念,截至2022年一季度,平安健康的MSCI ESG評級躍升至A級,在醫療服務行業中名列前茅。
陸金所控股是中國領先的科技驅動型個人金融服務平臺之一。陸金所控股旗下平安普惠創新推出AI智能貸款解決方案"行云",改造提升小微信貸業務服務體驗。自2021年12月至今,累計超過16萬小微企業主通過"行云"方案成功獲得貸款服務。在財富管理領域,陸金所控股與金融產品提供商進行深度合作,并依托科技能力搭建智能經營體系,運用AI技術實現客戶與產品的智能匹配,為中產階層及富裕人群提供多樣化、個性化的產品和服務。
金融壹賬通是面向金融機構的商業科技服務供應商,向客戶提供"橫向一體化、縱向全覆蓋"的整合產品,包括數字化銀行、數字化保險和提供金融科技基礎設施服務的加馬平臺。金融壹賬通積極推動金融服務生態數字化轉型,為政府、監管和企業用戶提供貿易、供應鏈、數據安全、風險管理等相關科技服務;持續深化金融科技業務創新。
汽車之家是中國領先的汽車互聯網服務平臺,致力于建立以數據和技術為核心的智能汽車生態圈,圍繞整個汽車生命周期,為汽車消費者提供豐富的產品及服務。汽車之家持續推動"生態化"戰略升級,通過建設"汽車之家+平安"雙生態,打造新的業務格局,全方位服務消費者、主機廠和汽車生態各類參與者。
中國平安表示,公司將持續踐行"以人民為中心、以民族復興為己任"的立業初心,全力推動"綜合金融+醫療健康"戰略升級,進一步深化以壽險改革、數字化賦能為核心的高質量發展。同時,公司深度參與健康中國建設,響應積極應對人口老齡化國家戰略,順應服務國計民生的需要,為個人及企業客戶提供完善的風險保障和一站式的醫療健康服務,向著成為國際領先的綜合金融、醫療健康服務提供商不斷邁進。(常州平安產險供稿)
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