“銀行系”壽險一哥中郵人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中郵人壽”）罕見錄得巨額虧損。
所謂“銀行系”壽險公司，是指由銀行直接控股或擁有銀行的集團公司所控股的壽險公司，今年第一季度，中郵人壽陷入增收不增利的窘境，據中郵人壽最新發布的償付能力報告，2023年第一季度，中郵人壽保險業務收入雖然增長至583.45億元，但凈利潤卻巨虧超25億元。
這一巨額虧損不僅在十余家“銀行系”壽險公司中格外顯眼，還在近80家壽險公司中處于“墊底”位置。
(資料圖片)
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一季度巨虧超25億
公開資料顯示，成立于2009年的中郵人壽是中國郵政集團有限公司控股的壽險公司，總部位于北京，背靠“大樹”，中郵人壽坐擁全國最大的銀行分銷渠道，保費、資產規模均位列行業前十，被業內稱為“銀行系”壽險一哥。
今年前三月，壽險公司不論從保費收入還是利潤端來看，都有向好趨勢，數據統計，2023年第一季度，壽險公司合計盈利535億元，同比上漲約12%，但中郵人壽業績卻突遭“大跳水”，雖然其保險業務收入有所增加，但凈利潤卻大幅下滑甚至出現虧損。
據中郵人壽發布的2023年第一季度償付能力報告顯示，今年第一季度，中郵人壽實現保險業務收入583.45億元，同比增長37.3%；凈利潤實現-25.04億元，相較于去年同期的-6.4億元同比下滑超291%，相較于2022年4季度末的3.04億元更是環比下滑超923%。
值得一提的是，自2014年以來，中郵人壽已持續多年盈利。據其年報顯示，2014年至2022年，公司凈利潤分別為0.23億元、3.53億元、2.35億元、3.8億元、4.98億元、17.25億元、13.16億元、14.03億元以及3.04億元。
而就在剛剛過去的2022年，中郵人壽的凈利潤大幅下滑超70%，其中一到三季度連續虧損，第三季度甚至一度凈虧26億，只有第四季度實現微盈，沒想到，2023年第一季度再次出現巨虧局面。
對此，業內人士表示，中郵人壽大幅虧損或與投資收益有關。2022年，11家銀行系險企中有10家實現正的綜合投資收益率，僅中郵人壽的綜合投資收益率出現了負數，為-0.01%。
2023年第一季度，中郵人壽的投資收益也表現不佳。償付能力報告顯示，今年第一季度綜合投資收益率為1.29%，凈資產收益率則達到了-11.18%。
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償付能力遠低于行業平均水平風險綜合評級降為BB類
除了利潤和保費的發展不同步，中郵人壽經營中的問題在于償付能力低于行業平均水平。
償付能力方面，截至2023年3月末，中郵人壽核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為76.38%、137.64%，這一數據不僅遠低于行業水平，甚至已經臨近監管紅線。
2022年四季度末，納入償付能力監管委員會工作會議審議的181家保險公司平均核心和綜合償付能力充足率為128.4%和196%，其中人身險公司平均核心和綜合償付能力充足率為111.1%和185.8%。
另外，中郵人壽最近一期風險綜合評級結果（2022年四季度）發生下降，由此前的BBB類降為BB類，對于風險綜合評級情況，中郵人壽表示，評級結果變化的原因主要是受到可資本化風險得分下降的影響。
值得注意的是，根據新修訂的《保險公司償付能力管理規定》，保險公司同時符合以下三項監管要求，方能進入償付能力達標公司行列：核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達標公司，也就是說，中郵人壽償付能力正在面臨巨大考驗。
（險聯社）
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