當(dāng)中午要點(diǎn)外賣時(shí)，在金華市區(qū)上班的95后王欣（化名），就會打開某銀行APP，領(lǐng)取兩張優(yōu)惠券。需要打車時(shí)，她又打開另一家銀行APP，領(lǐng)取一張打車券。

如今，像王欣一樣能省的年輕人不在少數(shù)，以前他們都愛在電商平臺“薅羊毛”，不知何時(shí)起又轉(zhuǎn)向了銀行APP。

【資料圖】

小紅書截圖

不少用戶在小紅書、抖音等社交平臺上，分享自己的“薅羊毛”經(jīng)驗(yàn)，手把手傳授如何領(lǐng)取銀行APP優(yōu)惠。

隨著各大銀行開啟零售轉(zhuǎn)型，手機(jī)銀行正在成為各銀行開展?fàn)I銷活動的重要渠道之一，爭搶用戶的方式也是越來越卷。銀行撒福利，真的能提高活躍度嗎？流量又如何轉(zhuǎn)化為留量？

到銀行APP“薅羊毛”每月能省上百元

“今日份的快樂，來自××銀行。”近日，王欣在社交媒體上曬出自己在某銀行APP上搶到的福利：只花7.17元搶到了某品牌烘焙店原價(jià)68元的小蛋糕，又花1.7元搶到某網(wǎng)紅奶茶店20元代金券。

帖子下不少網(wǎng)友跟進(jìn)，有的表示自己也搶到了，還有不少人“跪求”攻略。

王欣告訴潮新聞記者，自己是去年底發(fā)現(xiàn)該銀行APP上優(yōu)惠活動很多，就陸續(xù)在手機(jī)里安裝了10多個(gè)銀行APP，涵蓋了六大行、股份制銀行和一些城市商業(yè)銀行。

支付立減金、話費(fèi)滿減充值、打車優(yōu)惠券、視頻網(wǎng)站月卡、滿減加油卡、1分錢換購……過去半年多，她在各種銀行APP上“薅羊毛”薅得不亦樂乎。

“剛工作不久，手頭緊，能省就省一點(diǎn)。”王欣說，每個(gè)月自己通過銀行APP領(lǐng)取優(yōu)惠補(bǔ)貼，衣食住行樣樣都有，能節(jié)省下上百元。

像王欣這樣“省錢控”不在少數(shù)。在抖音、小紅書等社交媒體上分享銀行APP“薅羊毛”經(jīng)驗(yàn)的帖子很多，攻略非常詳細(xì)。

“整理了近期部分銀行APP的‘羊毛’,新用戶注冊領(lǐng)券有外賣紅包，電影票滿30元減10元，美食周三五折。”“總結(jié)銀行APP日常‘羊毛’，每天投入不到3分鐘，一年能有500元+。”

小紅書上一位活躍博主告訴潮新聞記者，以前銀行信用卡的活動會比較多，這兩年就不局限于信用卡了，各家銀行APP都推出了豐富的熱門活動和優(yōu)惠券。

在她看來，“薅羊毛”不僅能省錢，也是一種生活的“小確幸”，分享交流經(jīng)驗(yàn)甚至成為年輕人一種社交方式。

潮新聞記者發(fā)現(xiàn)，越來越多的銀行，正通過搭建使用場景，吸引年輕人打開APP。

不少銀行將優(yōu)惠活動打造成固定品牌，搭建“天天特惠”場景。有的優(yōu)惠活動還下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)。有的則深耕當(dāng)?shù)兀瞥鏊娰M(fèi)優(yōu)惠、停車費(fèi)62折、物業(yè)費(fèi)滿500元減100元、1元掛號費(fèi)、1分錢坐公交等活動。

除了直接發(fā)放優(yōu)惠券或立減金，有的銀行還將互動活躍任務(wù)作為提高用戶等級的積分項(xiàng)，不同等級的會員可以享受不同權(quán)益禮包。

某銀行APP截圖

銀行為何推出各種優(yōu)惠活動？

如今，隨著各大銀行開啟零售轉(zhuǎn)型，手機(jī)銀行正在成為銀行與客戶接觸的重要渠道。

各銀行APP內(nèi)大多都有“生活服務(wù)”板塊，各種優(yōu)惠補(bǔ)貼活動堪稱五花八門。

“有渠道才有流量，才能獲客。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)浙江學(xué)院金融學(xué)教研室主任黃哲告訴潮新聞記者，銀行通過APP撒福利，主要目的是為了獲得渠道。

在他看來，零售金融領(lǐng)域，正在重復(fù)消費(fèi)品領(lǐng)域走過的路。隨著競爭加劇，渠道變得越來越重要。誰的渠道離用戶更近，誰就掌握了產(chǎn)業(yè)鏈核心權(quán)力。近年來，一些實(shí)力較強(qiáng)的銀行，紛紛發(fā)力“以我為主”搭建多元渠道體系，努力自建APP生態(tài)。而撒福利是最直接有效的獲客方式之一。

這其中，年輕人成為各大銀行爭奪的對象。

金華銀行網(wǎng)絡(luò)金融部高級經(jīng)理張浩告訴潮新聞記者：“現(xiàn)在年輕人線下網(wǎng)點(diǎn)到客率很低。各銀行將戰(zhàn)場轉(zhuǎn)移到銀行APP上，正是契合年輕人線上消費(fèi)需求。”

他解釋道，年輕人群體，在金融領(lǐng)域里，屬于是“長尾客戶”。相比于高凈值財(cái)富的客群，他們金融資產(chǎn)規(guī)模相對較小、單個(gè)客戶凈值較低，但是數(shù)量龐大、且需求日趨呈現(xiàn)個(gè)性化、多樣化的趨勢。以往“長尾客戶”由于成本、技術(shù)等因素的限制，長期處于一種無效維護(hù)甚至是無人維護(hù)的狀態(tài)。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，銀行同業(yè)頭部客戶的激烈競爭，各大商業(yè)銀行都看到了“長尾客戶”資源開發(fā)的巨大潛力，將目光投向這部分客群。

“打車、外賣、線下餐飲商超等都是高頻的消費(fèi)場景，‘薅羊毛’式的優(yōu)惠活動能吸引年輕用戶，進(jìn)而吸引用戶了解、使用存款、理財(cái)投資、信用卡、貸款等更多金融服務(wù)，帶動用戶活躍、金融轉(zhuǎn)化和業(yè)務(wù)增長。”建行金華分行“建行生活”運(yùn)營經(jīng)理?xiàng)羁到芨嬖V記者，以“建行生活”APP為例，每月平臺在金華地區(qū)以各種面額外賣優(yōu)惠券吸引客戶產(chǎn)生的訂單就有300-400萬元。

“流量”能否轉(zhuǎn)化為“留量”？

各種優(yōu)惠和補(bǔ)貼，似乎是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的一劑萬能藥。從共享單車到網(wǎng)約車，再到社區(qū)團(tuán)購和生鮮電商，每當(dāng)一個(gè)新產(chǎn)品或新風(fēng)口出現(xiàn)，都會掀起一場補(bǔ)貼大戰(zhàn)。似乎只要補(bǔ)貼，用戶就會蜂擁而至。

在黃哲看來，銀行APP各種優(yōu)惠補(bǔ)貼，靠積分、立減優(yōu)惠、場景滲透等爭搶用戶，本質(zhì)上還是一種價(jià)格戰(zhàn)。

“一方面，燒錢補(bǔ)貼是短時(shí)間內(nèi)獲得用戶和擴(kuò)大賽道規(guī)模最直接的方式；但另一方面，通過補(bǔ)貼爭搶來的用戶，普遍對平臺的忠誠度不高，他們只是被價(jià)格和便捷吸引。一旦停止補(bǔ)貼或別人家的優(yōu)惠更多，他們就可能離開。”

因此他認(rèn)為，僅僅靠補(bǔ)貼是不夠的，獲得流量的同時(shí)，要讓產(chǎn)品的價(jià)值觸達(dá)。

“通過補(bǔ)貼獲客后，關(guān)鍵要把產(chǎn)品的核心價(jià)值傳遞給用戶，通過差異化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，讓他體驗(yàn)后，即使沒有補(bǔ)貼，還愿意持續(xù)使用。”黃哲說。

不過，在不少業(yè)內(nèi)人士看來，差異化的服務(wù)和體驗(yàn)，正是目前銀行存在的短板。

一位業(yè)內(nèi)人士透露，各大銀行之間的同質(zhì)化競爭，使得銀行卡有品類，卻無品牌。“提到信用卡，你會想到哪家銀行？大多數(shù)人心中還沒有明確的王者。辦哪張卡，取決于開卡大禮包，用哪張卡，取決于積分和補(bǔ)貼。”

“如今銀行APP渠道推廣，不能再走信用卡推廣的老路。”該業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，最終，銀行還是要基于金融本身的產(chǎn)品和功能，將基本的金融服務(wù)做到精細(xì)化，為用戶做好財(cái)富管理和增值服務(wù)。同時(shí)，在標(biāo)配之外，銀行APP要為不同用戶群體提供差異化、個(gè)性化服務(wù)，切身提高用戶體驗(yàn)，這才是“留量”密碼。

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