來源：長江云新聞

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6月1日，根據(jù)銀保監(jiān)會此前發(fā)布的《關于進一步擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關事項的通知》，全國范圍內(nèi)的商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍將正式從0.65-1.35擴大為0.5-1.5。此次自主定價系數(shù)調(diào)整也被業(yè)內(nèi)稱為“二次綜改”，會給車主、車險市場帶來怎樣的影響呢？

（圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)）

是少花錢還是多花錢？部分車主在觀望

6月2日，武漢車主喻先生告訴長江云新聞記者，他的車險今年7月即將到期，但自己還想在等等，“我這兩天咨詢了兩家車險公司，但報價沒有‘驚喜’，我去年一次險都沒出過，新政策剛出來，我先觀望半個月再買也不遲。”

車險“二次綜改”的核心內(nèi)容為進一步擴大財產(chǎn)險公司定價自主權，這意味著廣大車主們的保費會隨之出現(xiàn)波動。長江云新聞記者咨詢武漢某家車險公司一線業(yè)務員了解到，根據(jù)近兩天的成交單來看，訂單量相比之前大幅減少，不少準客戶在猶豫何時續(xù)保。“上個月頭兩天有20多單，這個月這兩天就兩單，而且從實際成交價格來看，與以往基本持平，但增加、調(diào)整了部分險種的價格。”該業(yè)務員稱：“目前，具體的計費項目在系統(tǒng)里已經(jīng)更新了，但還沒有完全‘穩(wěn)定’下來，部分險種的調(diào)整和變化，比如座位險等，我們也正在熟悉中。”

先行試點區(qū)域“好司機”的保費真的降了

今年4月下旬，北京、河南、福建等多個省市已提前開展車險“二次綜改”試點工作。“我的車險本來就是朋友給的最低價了，沒想到還能再降。”河北省唐山市的車主蔡先生去年花了1200元購買車險，今年6月到期。現(xiàn)在，保險公司給他的續(xù)保報價僅1014.98元，降價幅度超過17%。

據(jù)媒體報道，今年，內(nèi)蒙古自治區(qū)有車主收到車險報價降低了10%左右；杭州有車主車險保費從去年的8500多元降到當前6500元左右；上海有車主去年車險保費為4316元，今年降到3646元；鄭州有車主車險保費由去年4380元降為3650元。

長江云新聞記者通過查詢過往相關政策了解到，最早的自主定價系數(shù)為0.85—1.15，車險第一次綜改確定的自主定價系數(shù)為0.65—1.35，到目前剛剛實行的0.5—1.5，保險公司車險定價系數(shù)歷經(jīng)多次調(diào)整，自主定價系數(shù)下限明顯降低，整體趨勢是讓“好司機”保費越來越低。

不是每位車主都能享受到降價

商業(yè)車險保費的計算公式為：商業(yè)車險保費=基準純風險保費/（1-附加費用率）×無賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主定價系數(shù)。其中，前三項為行業(yè)通用，這也意味著自主定價系數(shù)成為車險保費的關鍵要素。自主定價系數(shù)的高低，決定了保險公司給出的簽單保費的高低。

雖然車險“二次綜改”除了自主定價系數(shù)下限降低，但其上限也提高了。因此，從理論上說，同一車型保費，浮動空間的跨度相比之前也提高了。

長江云新聞記者計算車險價格發(fā)現(xiàn)，目前，一般十多萬的家用車基準保費在3000元左右。根據(jù)自主定價系數(shù)下限從0.65降至0.5，保費最高可下降23%；而自主定價系數(shù)上限從1.35漲至1.5，保費最高將上漲11%，達到4500元。

長江云新聞記者通過車險相關政策了解到，自主定價系數(shù)由財險公司結(jié)合車型、車主年齡、出險次數(shù)、駕駛習慣、行駛里程等多個因素自主設置。對于那些駕駛習慣良好，車險次數(shù)和金額相對較少的車主來說，保險公司會將自主定價系數(shù)降低；而對于出險次數(shù)頻繁、維修金額較大的車主，保險公司自主定價系數(shù)恐怕很難降低，甚至不降反升。

車險公司競爭激烈 服務質(zhì)量成為重點

與車主們的“悲喜”不同，保險公司或?qū)⑾破鹦乱惠喐偁帲磕池旊U公司業(yè)內(nèi)人士李經(jīng)理告訴長江云新聞記者，車險“二次綜改”的重要目的，是推進車險進一步精細化，但無法避免的是，自主定價系數(shù)擴大也將促使財險公司制定差異化價格來吸引車主投保。“改革非常考驗財險公司的風險定價能力，車險市場競爭會更加激烈，甚至對現(xiàn)有市場格局形成不小沖擊。”

長江云新聞記者注意到，目前，全國車險已經(jīng)進入“低費用率時代”，各家車險公司都把提供更多個性化增值服務作為互相競爭重要手段，近年來，在“代辦年檢、道路救援、代駕服務、安全檢測”等服務方面不斷深化、延伸。李經(jīng)理表示，“為了求生存，車險服務‘加量不加價’或?qū)⒊蔀橹行∫?guī)模的保險公司最佳出路。這對消費者來說是好事！”

如何買車險才劃算？業(yè)內(nèi)人士：“三者選擇200萬！”

某財產(chǎn)險公司湖北分公司車險部門相關負責人表示，車主買車險要根據(jù)自身需求合理確定承保方案，“車損險、三者險、醫(yī)保外用藥等基本保障還是建議要買，并且隨著現(xiàn)在系數(shù)進一步下降，三者險100萬與200萬保費價格差距進一步縮小，三者險選擇200萬更劃算。”其次，該負責人還建議車主關注保險到期時間，不要讓保單脫保，脫保時間較長會也會影響保費折扣。目前，各保險公司針對保費即將到期的客戶，都會提前一個月發(fā)送提醒短信，車主需要留意短信信息。此外，車主還應該保持良好的駕駛習慣，“保險公司對自己的優(yōu)質(zhì)續(xù)保車主非常重視，‘好車主’的保費一定是最優(yōu)惠的。”

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