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中暑能走意外險(xiǎn)嗎？高溫下的損失保險(xiǎn)怎么賠？

時(shí)間：2023-06-26 08:58:02

夏季本來就是意外高發(fā)時(shí)期，加上反常的高溫天氣，不僅會(huì)導(dǎo)致中暑，甚至也有人因熱射病死亡。

高溫如果引發(fā)人身與財(cái)產(chǎn)損失，哪些保險(xiǎn)可予以賠付？

(資料圖片)

從人身傷害一端，需要分情況來看。整體而言，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)三種保險(xiǎn)可以對(duì)中暑引發(fā)的疾病等情況進(jìn)行賠付。如果不幸因嚴(yán)重中暑（如熱射病等）而導(dǎo)致身故，定壽和終身壽險(xiǎn)在內(nèi)的壽險(xiǎn)也可以進(jìn)行理賠。

從財(cái)產(chǎn)損失方面來看，夏季是汽車自燃、起火等事件的高發(fā)季。車損險(xiǎn)和新能源專屬車險(xiǎn)條款中都包含了相應(yīng)的自燃責(zé)任，所以車輛自燃造成的損失可以進(jìn)行理賠。“由于高溫會(huì)引起包括汽車自燃在內(nèi)的意外情況，此前汽車自燃往往容易產(chǎn)生理賠爭議，在后續(xù)車險(xiǎn)綜改過程中，自燃險(xiǎn)合并在了車損險(xiǎn)中，即車主買了車損險(xiǎn)，自燃可以得到賠付。”資深精算師徐昱琛補(bǔ)充表示，如果僅僅買了交強(qiáng)險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)，車輛自燃是沒有辦法得到賠付的。

高溫天氣還可能引發(fā)房屋火災(zāi)，一旦發(fā)生火災(zāi)，房屋、家具、裝修等易受牽連，帶來財(cái)產(chǎn)損失。在此類情況下，投保家財(cái)險(xiǎn)便可報(bào)銷部分損失。家財(cái)險(xiǎn)年交保費(fèi)百元左右，最高保額可達(dá)上百萬元。

高溫天氣也會(huì)對(duì)養(yǎng)殖業(yè)造成一定的影響。養(yǎng)殖相關(guān)保險(xiǎn)當(dāng)前正陸續(xù)將高溫納入保障責(zé)任中。

值得注意的是，與高溫最密切相關(guān)的中暑風(fēng)險(xiǎn)，并不能完全靠保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

提及中暑，很多消費(fèi)者最先想到的便是通過意外險(xiǎn)獲得賠付。然而，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，幾元或者幾十元保費(fèi)即可撬動(dòng)數(shù)十萬元保障的意外險(xiǎn)一般將中暑納為了免除責(zé)任。

意外險(xiǎn)的定義為，“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”。基于此，徐昱琛表示，“在消費(fèi)者投保高溫相關(guān)保險(xiǎn)時(shí)，可能會(huì)存在一定的誤區(qū)，比如中暑屬不屬于意外事件。一般而言，個(gè)體的中暑，通常而言不屬于意外，屬于疾病的范疇”。

這意味著，如果消費(fèi)者有投保需求，擔(dān)心中暑引發(fā)疾病或意外導(dǎo)致身故等，醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種才是提供保障的最優(yōu)解。徐昱琛進(jìn)一步表示，如果消費(fèi)者投保了保障疾病或住院類相關(guān)保險(xiǎn)，無論是意外或疾病，相關(guān)保險(xiǎn)都能夠報(bào)銷，便可以減少爭議的可能性。

需要注意的是，意外險(xiǎn)雖然對(duì)中暑不予賠付，但對(duì)摔傷、撞傷這些因中暑倒地造成的二次傷害，可以進(jìn)行賠付，該類風(fēng)險(xiǎn)屬于意外險(xiǎn)的保障范圍。

由于保險(xiǎn)更多聚焦于事后理賠，有業(yè)內(nèi)人士提示，除了在投保時(shí)，詳細(xì)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、理賠規(guī)則，合理配置保險(xiǎn)保障外，做好防暑降溫工作必不可少。

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來源: 北京商報(bào) 編輯: FN008

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