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中暑能走意外險嗎？高溫下的損失保險怎么賠？

時間：2023-06-26 08:58:02

夏季本來就是意外高發(fā)時期，加上反常的高溫天氣，不僅會導致中暑，甚至也有人因熱射病死亡。

高溫如果引發(fā)人身與財產(chǎn)損失，哪些保險可予以賠付？

(資料圖片)

從人身傷害一端，需要分情況來看。整體而言，重疾險、醫(yī)療險、壽險三種保險可以對中暑引發(fā)的疾病等情況進行賠付。如果不幸因嚴重中暑（如熱射病等）而導致身故，定壽和終身壽險在內(nèi)的壽險也可以進行理賠。

從財產(chǎn)損失方面來看，夏季是汽車自燃、起火等事件的高發(fā)季。車損險和新能源專屬車險條款中都包含了相應的自燃責任，所以車輛自燃造成的損失可以進行理賠。“由于高溫會引起包括汽車自燃在內(nèi)的意外情況，此前汽車自燃往往容易產(chǎn)生理賠爭議，在后續(xù)車險綜改過程中，自燃險合并在了車損險中，即車主買了車損險，自燃可以得到賠付。”資深精算師徐昱琛補充表示，如果僅僅買了交強險或第三者責任險，車輛自燃是沒有辦法得到賠付的。

高溫天氣還可能引發(fā)房屋火災，一旦發(fā)生火災，房屋、家具、裝修等易受牽連，帶來財產(chǎn)損失。在此類情況下，投保家財險便可報銷部分損失。家財險年交保費百元左右，最高保額可達上百萬元。

高溫天氣也會對養(yǎng)殖業(yè)造成一定的影響。養(yǎng)殖相關(guān)保險當前正陸續(xù)將高溫納入保障責任中。

值得注意的是，與高溫最密切相關(guān)的中暑風險，并不能完全靠保險來轉(zhuǎn)嫁風險。

提及中暑，很多消費者最先想到的便是通過意外險獲得賠付。然而，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，幾元或者幾十元保費即可撬動數(shù)十萬元保障的意外險一般將中暑納為了免除責任。

意外險的定義為，“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”。基于此，徐昱琛表示，“在消費者投保高溫相關(guān)保險時，可能會存在一定的誤區(qū)，比如中暑屬不屬于意外事件。一般而言，個體的中暑，通常而言不屬于意外，屬于疾病的范疇”。

這意味著，如果消費者有投保需求，擔心中暑引發(fā)疾病或意外導致身故等，醫(yī)療險等險種才是提供保障的最優(yōu)解。徐昱琛進一步表示，如果消費者投保了保障疾病或住院類相關(guān)保險，無論是意外或疾病，相關(guān)保險都能夠報銷，便可以減少爭議的可能性。

需要注意的是，意外險雖然對中暑不予賠付，但對摔傷、撞傷這些因中暑倒地造成的二次傷害，可以進行賠付，該類風險屬于意外險的保障范圍。

由于保險更多聚焦于事后理賠，有業(yè)內(nèi)人士提示，除了在投保時，詳細了解保險產(chǎn)品的保障范圍、理賠規(guī)則，合理配置保險保障外，做好防暑降溫工作必不可少。

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來源: 北京商報編輯: FN008

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