近日，自然資源部、中國銀行保險監督管理委員會印發通知，要求協同做好不動產“帶押過戶”，進一步便民利企。
不動產“帶押過戶”是指，已經抵押的不動產買賣轉移時，不需要提前歸還舊貸款、注銷抵押權，即可完成過戶、再次抵押和發放新貸款等手續，實現不動產登記和抵押貸款的有效銜接。
目前，全國共有15個省份100多個地市開展了不動產“帶押過戶”，共辦理業務1.3萬多筆。不動產“帶押過戶”能為企業居民帶來哪些便利？解決不動產買賣轉移時的哪些痛點？
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便民利企，降低成本
近日，浙江杭州蕭山區的吳先生，在沒有還清所售房屋貸款的情況下，順利辦理了不動產過戶手續，買方也同時完成了再次抵押貸款。吳先生說，由于家里添了二孩，就想賣舊買新，將原本90平方米的房子賣掉，置換一套改善型住房，但75萬元的剩余房貸讓他犯了難，而不動產“帶押過戶”極大地減輕了他的負擔。
浙江省自然資源廳自然資源確權登記局局長方劍強介紹，不動產“帶押過戶”不但方便了吳先生這樣的居民群體，也適用于企業，極大減少了企業不動產轉移時的過橋資金。
今年1月11日，浙江省自然資源廳聯合有關部門全面部署推出二手房交易“帶押過戶”新模式。據初步統計，浙江省目前已辦理1000余筆業務，總交易金額達到95.4億元，涉及按揭交易金額約48.5億元，給群眾和企業節省過橋資金約47.3億元。
“2022年10月，寧波不動產登記中心通過不動產轉移登記和抵押權變更登記這種組合登記模式，為A公司、B公司和C銀行辦理了涉及抵押金額較大的‘帶押過戶’登記，幫助企業減少過橋資金達1億元，大大節約了企業辦理交易的成本”，方劍強說。
三種辦理模式，簡化辦事流程
據了解，目前，全國共有15個省份100多個地市開展了不動產“帶押過戶”，共辦理業務1.3萬多筆，其中天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經全面開展。自然資源部自然資源確權登記局不動產登記處副處長許培介紹，在各地具體推行的過程中，形成了三種“帶押過戶”模式：
新舊抵押權組合模式。通過借新貸、還舊貸無縫銜接，實現“帶押過戶”。 新舊抵押權分段模式。通過借新貸、過戶后還舊貸，實現“帶押過戶”。 抵押權變更模式。通過抵押權變更實現“帶押過戶”。“以前，對于企業群眾來說，已抵押的不動產買賣轉移的，需要先籌集資金歸還貸款、辦理不動產抵押注銷，再辦理不動產轉移、申請新貸款、辦理新抵押權登記。交易成本高、時間長，而且流程煩瑣復雜”。自然資源部自然資源確權登記局副局長趙燕說，實施不動產“帶押過戶”針對的就是這些難點、痛點和堵點。
全流程閉環管理，確保資金安全
山東省濟南市自然資源和規劃局不動產登記中心主任杜建剛表示，當地已引入“資金提存”服務，買方的首付款和銀行貸款均直接存入買賣雙方協商認可的法定資金提存賬戶，一旦交易發生風險或交易雙方出現意外情況，交易失敗，資金原路返還，避免發生資金糾紛。
“在交易未完成之前，所有資金均由第三方的‘提存賬戶’監管，避免發生資金糾紛，避免中介機構不規范的合同條款及高額墊資費用，杜絕虛假申報和非法挪用購房資金”，杜建剛說。
銀保監會法規部處長周蘭領表示，為了讓登記、貸款、放款、還款整個流程做到無縫銜接，將進一步推進登記金融系統融合，實現自動放款、還款、資金支付、尾款結算等。明確資金劃轉依據、時間節點、具體方式等，實現全流程閉環管理，確保資金安全，鼓勵通過銀行賬戶等方式直接結算。
“省會城市、計劃單列市要率先實現，逐步向其他市縣拓展；同一銀行業金融機構要率先實現，逐步向跨銀行業金融機構拓展；住宅類不動產要率先實現，逐步向工業、商業等類型不動產拓展。逐步實現地域范圍、金融機構和不動產類型全覆蓋，常態化開展‘帶押過戶’服務”，趙燕表示，各地要逐步推動實現不動產“帶押過戶”全覆蓋、常態化。
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