“天下功夫，唯快不破。”疫情之下、“穩”字當頭，如何快速破解小微企業的融資難題？浙商銀行自成立之初就將小微金融作為戰略業務加以發展，不斷升級服務能力，將金融科技融入小微信貸服務，積極發揮商業銀行中小微“領頭羊”的責任擔當。浙商銀行蘇州分行借力總行數字化優勢，用差異化的競爭策略，積極落實中央關于“加強金融對實體經濟的有效支持”的各項要求，通過在小微企業“首貸戶”拓展、無還本續貸、信用貸款等渠道，激發小微企業生命力。
小微企業首貸難？
浙商銀行“5分鐘申貸、1刻鐘審批、0手續費”！
“從年后到現在，疫情導致我們連客戶家小區都進不去，別提回款了。”在蘇州某裝飾城主營家裝燈具的張老板在電話里說道，“供應商那邊貨款催了三個月，又要交房租，這個節骨眼上去哪里才能快速借到錢呢？”分行客戶經理了解到張老板沒有貸款記錄，但是在姑蘇區有一套正在按揭的自住商品房，馬上給張老板發送“房抵點易貸”申請海報，張老板掃描二維碼即可申貸，足不出戶就能知道“能不能貸”“能貸多少”，全程無任何手續費，1小時即可完成審批。
小微企業融資具有“短、小、頻、急”特點，受疫情影響融資需求更為迫切。而“首貸戶”也是金融服務的難點，由于缺乏征信記錄，銀行無法判斷其信用水平和風險。浙商銀行提前布局，運用金融科技、重塑小微業務流程，實現了小微貸款“申請在線化、調查移動化、審查數據化、審批模型化、提還款自助化、貸后自動化”的全線上服務，打破了單純依托營業網點辦理貸款業務的作業方式，努力消除疫情期間線下接觸感染風險大、客戶等“貸”時間長等痛點，提升貸款審批效率，為小微客戶提供7×24小時全天候服務，提高了小微金融服務的可獲得性和精準度。值得關注的是，浙商銀行“房抵點易貸”近日正在進行營銷升級，推出了2022年“小微人人幫，薦客送好禮”的活動，鼓勵人人爭做“好幫手”，助力小微企業復工復產。
客戶經理介紹“小微人人幫，薦客送好禮”活動
截至3月末，分行線上業務本年累計授信金額已超14億元；小企業客戶電子渠道申貸率達97.8%以上，網簽率達99.96%、網提率達98.98%。
到期再借還是難？
浙商銀行“全自動續貸、全自助審批、半人工干預”！
吳先生經營精密儀器生產銷售已有十余個年頭，經營情況穩中有增，已經在我行辦理了房抵貸260萬元，是存量優質客戶。“最近老廠房要拆遷，要看新廠房，但是我這筆貸款下個月就要到期，一時周轉有點難度，朱經理能不能幫我辦個延期呢？唉，其實我還想再借點兒……”
憑借多年了解，資深客戶經理老朱知道吳先生為人誠實守信，從未發生過違約。經過調查證實，老朱告訴吳先生，“我們可以直接運用浙商銀行‘還貸通·到期轉’幫您辦理‘無還本續貸’，還可以運用‘超額貸’提高授信額度，直接解決您的還款和提額兩大難題。”吳先生通過手機銀行在線操作，僅用1個小時就完成無還本續貸260萬元，并快速提額150萬元，抵押率從70%直接提高到110%，解決了燃眉之急，得到了意外之喜。
“金融服務小微企業，要從企業的實際需求出發。”分行小企業信貸負責人表示。目前已建立、完善了小微客戶到期續貸服務體系，通過“到期轉”產品縮短融資鏈條，清理了不必要的“通道”和“過橋”環節，實現了“全自動續貸、全自助審批、半人工干預”三類簡化服務模式。同時，針對符合提額條件的客戶額，無需額外擔保，通過“超額貸”和“信用通”產品功能直接提高抵押率，最高120%。此外還有可隨借隨還、自助提還款的“循環貸”“隨易貸”，以及延長貸款期限的“五年貸”“十年貸”等產品，真正做到客戶續貸“無本轉換、無縫銜接”。
截至3月末，分行今年已累計投放“還貸通·到期轉”貸款3.3億元，惠及客戶200余戶，已累計投放貸款“超額貸/信用通”貸款1.2億元，惠及客戶600余戶。
沒有抵押難上難？
浙商銀行“當天申請、當天審批、當天放款”！
“浙商銀行不僅不要我們提供抵押物，而且業務辦理簡單快捷，我今天早上申請的貸款，今天下午就放下來了！”貨車司機小王在司機群里開心地分享。蘇州市為江蘇省第一批城市內部配送車輛“油改電”試點城市，浙商銀行為支持蘇州本地貨運完成綠色轉型，與蘇州某融資擔保公司合作，定制了“油改電”貨車貸集群項目，向新能源貨車購買人提供信貸支持，2021年榮獲蘇州市“綠色金融品牌獎”。
基于借款人交易背景真實、具有“小而分散”特點，業務辦理采用全線上模式，主要通過大數據風控模型審批，所需貸款材料少，貸款比例高、期限長，有效緩解購買人資金壓力。貸后利用物聯網技術，可對車輛實時監測并實現遠程斷電、限速，能夠對借款人形成較強制約力。截至3月末，累計為685戶貨運司機發放信用貸款7000萬元。
憑借在踐行普惠金融、用心服務小微上的出色表現，2022年3月，浙商銀行在新浪財經主辦的“2021年第九屆銀行綜合評選”活動中獲評“年度小微金融品牌銀行”。蘇州分行將繼續發揮金融科技優勢，在大力助力小微企業的同時，積極加強互聯網、區塊鏈、大數據等新科技在普惠金融領域的應用，將機器換人推廣到小微業務的各個環節，不斷探索創新技術與金融業務的融合，以“大數據”挖掘“小信用”、以“數據跑”替代“客戶跑”，激活普惠金融邁進數字化、線上化的“加速度”。
