12月20日，資本邦了解到，為加強理財產(chǎn)品流動性管理，保護投資者合法權益，日前，銀保監(jiān)會印發(fā)《理財公司產(chǎn)品流通性風險管理辦法》，自發(fā)布之日起五個月后施行。
據(jù)悉，《辦法》進一步明確細化理財產(chǎn)品流動性風險管理規(guī)則，要求理財公司建立有效的公司治理和管控機制，健全各項管理制度并有效實施，并強調(diào)將流動性風險管理貫穿于理財業(yè)務運行的全流程。
銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，規(guī)范理財產(chǎn)品流動性管理，提高資金兌付能力，防范被動變現(xiàn)資產(chǎn)降低產(chǎn)品凈值，既有利于保障投資者申贖產(chǎn)品的權利，也有利于保障投資者合法權益不受損害并得到公平對待。
理財公司應建立有效的公司治理和管控機制
《辦法》要求理財公司建立有效的公司治理和管控機制，健全各項管理制度并有效實施。
一是理財公司應當建立健全理財產(chǎn)品流動性風險管理制度與治理結(jié)構，指定部門設立專門崗位、配備充足具備勝任能力的人員負責理財產(chǎn)品流動性風險管理。
二是承擔理財產(chǎn)品投資運作管理職責的部門負責人對該理財產(chǎn)品的流動性風險管理承擔主要責任。
三是理財公司應當指定部門負責理財產(chǎn)品流動性風險壓力測試，并與投資管理部門保持相對獨立。
四是理財公司應當采取有效措施加強第三方合作管理，確保及時充分獲取相關信息，滿足理財產(chǎn)品流動性風險管理需要。
流動性風險管理貫穿理財業(yè)務全流程
《辦法》強調(diào)將流動性風險管理貫穿于理財業(yè)務運行的全流程。
一是理財公司應當在理財產(chǎn)品設計階段，綜合評估投資資產(chǎn)流動性、投資者類型與風險偏好等因素，審慎確定開放式、封閉式等產(chǎn)品運作方式，合理設計認購和贖回安排。
二是理財公司應當持續(xù)做好低流動性資產(chǎn)、流動性受限資產(chǎn)和高流動性資產(chǎn)的投資管理，提高資產(chǎn)流動性與產(chǎn)品運作方式的匹配程度。
三是理財公司應當持續(xù)監(jiān)測理財產(chǎn)品流動性風險，審慎評估產(chǎn)品所投資各類資產(chǎn)的估值計價和變現(xiàn)能力，充分考慮聲譽風險、信用風險、市場風險、交易對手風險等的可能影響，并提前作出應對安排。
加強理財產(chǎn)品認購、贖回管理
《辦法》要求理財公司加強理財產(chǎn)品認購、贖回管理，依照法律法規(guī)及理財產(chǎn)品合同的約定，合理運用理財產(chǎn)品流動性管理措施，以更好維護投資者合法權益。合理運用管理措施還有助于保持投資策略的相對穩(wěn)定，為投資者獲取長期投資、價值投資收益。
《辦法》同時強化了事先約定和信息披露要求。明確理財公司應當在合同中與投資者事先約定理財產(chǎn)品未來可能運用的流動性管理措施，并按規(guī)定向投資者披露理財產(chǎn)品面臨的主要流動性風險及管理方法、實際運用措施情況，維護投資者知情權，促進其形成合理預期、作出理性決策。
下一步，銀保監(jiān)會將做好《辦法》實施工作，并持續(xù)完善制度規(guī)則體系，強化監(jiān)督管理，促進理財業(yè)務健康發(fā)展。
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