當前位置： 首頁 > 頭條 >

央行出臺“21條”筑牢支付結(jié)算安全防線

時間：2019-03-29 13:47:31

日前，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)〔2019〕85號，下稱《通知》)。

《通知》從健全緊急止付和快速凍結(jié)機制、加強賬戶實名制管理、加強轉(zhuǎn)賬管理、強化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實責(zé)任追究機制等方面提出21項措施，進一步筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。

6月底前完成

存量單位支付賬戶實名制核查

人民銀行有關(guān)負責(zé)人指出，盡管經(jīng)過各部門共同努力，打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作取得了階段性成效，但是當前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件高發(fā)的勢頭還沒有從根本上得到有效遏制，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的詐騙手法、資金轉(zhuǎn)移等出現(xiàn)了新的情況和問題。

“大量電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件反映出，當前不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金使用的賬戶有從銀行賬戶向支付賬戶，特別是單位支付賬戶轉(zhuǎn)移的趨勢。而部分非銀行支付機構(gòu)也存在單位支付賬戶實名審核不到位、使用不規(guī)范等問題，易被不法分子利用。”上述負責(zé)人稱。

為此，《通知》從三方面進一步加強單位支付賬戶管理。一是支付機構(gòu)為單位開立支付賬戶應(yīng)當嚴格審核單位開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性，開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負責(zé)人核實開戶意愿，留存相關(guān)工作記錄。支付機構(gòu)可采取面對面、視頻等方式向單位法定代表人或負責(zé)人核實開戶意愿，具體方式由支付機構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險評級選擇。

二是要求支付機構(gòu)于2019年6月30日前按上述要求完成存量單位支付賬戶實名制落實情況核實工作。

三是要求支付機構(gòu)根據(jù)單位客戶風(fēng)險評級，合理設(shè)置并動態(tài)調(diào)整同一單位所有支付賬戶余額付款總限額。對同一單位所有支付賬戶余額付款總金額進行限制。

不強制執(zhí)行

ATM轉(zhuǎn)賬24小時后到賬規(guī)定

《通知》同時調(diào)整了自助柜員機轉(zhuǎn)賬管理政策。此前發(fā)布的銀發(fā)〔2016〕261號文規(guī)定，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬(ATM，含其他具有存取款功能自助設(shè)備，下同)的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。

上述負責(zé)人指出，261號文出臺時，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過自助柜員機具向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬。而其中又有很大一部分受害人，是在不知情的情況下被不法分子引導(dǎo)在自助柜員機具的英文界面中進行轉(zhuǎn)賬操作。針對這一情況，為保護人民群眾財產(chǎn)安全，為挽回資金爭取時間，261號文采取了個人自助柜員機具轉(zhuǎn)賬資金在24小時后到賬的臨時性措施。該規(guī)定有效阻斷了不法分子誘騙受害人通過自助柜員機具將資金轉(zhuǎn)入詐騙賬戶的犯罪行為。與此同時，該措施也一定程度上影響了客戶正常使用自助柜員機轉(zhuǎn)賬的客戶體驗。

“目前，不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的渠道發(fā)生了很大變化，通過自助柜員機具誘騙詐騙數(shù)量已很少。”上述負責(zé)人稱。同時，銀行自助柜員機具均已基本完成改造，在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中增加了漢語語音提示，通過文字、標識、彈窗等設(shè)置了防詐騙提醒，非漢語提示界面能對資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示，防詐騙功能大幅提升。

在此背景下，許多銀行呼吁適當調(diào)整自助柜員機具轉(zhuǎn)賬管理政策，以滿足正常客戶實時轉(zhuǎn)賬需求。在兼顧安全性與便捷性的基礎(chǔ)上，經(jīng)商公安部門，《通知》對自助柜員機轉(zhuǎn)賬管理政策作了適當調(diào)整，即通過自助柜員機具為個人辦理業(yè)務(wù)時，可在轉(zhuǎn)賬受理界面(含外文界面)以中文顯示收款人姓名、賬號和轉(zhuǎn)賬金額等信息(姓名應(yīng)當脫敏處理)，并以中文明確提示該業(yè)務(wù)實時到賬，由客戶確認。符合上述要求的，可不再執(zhí)行自助柜員機具轉(zhuǎn)賬24小時后到賬的規(guī)定。(⊙記者李丹丹 ○編輯陳羽)

標簽：

來源: 上海證券報編輯: FN008

2022-09-27 09:45:03B股指數(shù)異常大跌7.69% 歷史上往往預(yù)示著A股大跌近尾聲

2022-09-27 08:27:35知識產(chǎn)權(quán)賦能民營經(jīng)濟創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展推動創(chuàng)新經(jīng)濟和高質(zhì)量發(fā)展

2022-09-26 09:03:3021家主要銀行上半年減免服務(wù)費1375億元平均取消計費服務(wù)項目14項

2022-09-23 09:16:45白馬股陷入輪番下跌的怪圈片仔癀股價年內(nèi)跌了40%

2022-09-23 08:11:09全球金融中心指數(shù)報告發(fā)布中國金融中心排名穩(wěn)中有升

2022-09-22 10:21:08工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展指數(shù)公布蘇州5地入選總數(shù)居全國第一

2022-09-22 09:35:29中國人壽多項舉措助力穩(wěn)經(jīng)濟大盤加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度

2022-09-22 08:05:472022深圳企業(yè)500強榜單出爐中國平安成唯一超萬億營收企業(yè)

2022-09-21 08:45:06ST曙光頻收上交所監(jiān)管函實控人下落成謎

2023-03-09 08:00:50焦點速看：納罕這個詞的意思_納罕是什么意思