5日下午，市醫療保障研究會舉辦長三角商業補充保險發展研討會，邀請相關領導、專家交流發言，共同探討進一步做好長三角地區商業補充保險工作，發揮“惠民保”作用，以更多層次的醫療保障體系，分擔政府壓力、提升群眾獲得感。
“惠民保”有需求有必要
醫療保障的重要性不言而喻，但目前我國衛生費用中個人支付的比例仍然在27%左右。醫保目錄范圍內經報銷后個人負擔的醫療費用，以及醫保目錄范圍外自費醫療費用，還有較大比例。
要解決這部分的負擔，構建多層次醫療保障體系是一個重要途徑。商業補充醫療保險，是由保險公司提供、與基本醫保銜接，提供補充保障的保險。它自愿參保，沒有強制性;與其他商業保險比，它又具有普惠性，對既往癥等參保限定較少，保費水平較低。
“推出合適的商業補充醫療保險是有需求、有必要、有空間的，會進一步降低個人醫療負擔、提高醫療保障水平;會提高政府支出和基本醫保支出的保障能力，也是多元化治理格局的需求。”中國社科院經濟研究所研究員王震說，統計數據顯示，個人自付現金如果下降到10%，會有接近1.2億的空間，亟須填補。
長三角起步早發展快
“長三角普惠型商保起步早、發展迅速，自去年4月蘇州的‘惠民保’上市后，長三角每月都有此類保險推出。”復旦大學副教授張璐瑩介紹了他們的研究數據，目前整個長三角地區有35種市級普惠型商業醫療保險，約占全國的三分之一，最新的就是5月20日推出的“醫保南通保”。
據不完全統計，35種市級商保加上上海、安徽兩地的省級商保，共覆蓋超過2300萬人，一般只要求參加醫保就能購買，對既往病癥也不設嚴格限制，“接近9成都得到了政府支持，其中14款產品支持使用醫保個人賬戶余額購買。”張璐瑩說，他們通過多項細化指標，對各地“惠民保”的保障能力和保障水平進行了評估，“醫保南通保”表現不錯，兩項水平都在較高區域。
“‘醫保南通保’是由我市醫保、民政、總工會等9個部門聯合推出的，門檻低、覆蓋廣，保額高、免賠低，購買和理賠都很便捷，并且由8大商保公司組成的共保體共同承保、共擔風險。”市醫保研究會會長顧忠賢介紹說，除了制定政策時的引導，9個部門也齊心協力做好宣傳推廣，“只有參保人數達到一定的量，保險才能健康運行下去，群眾才能持續受益。”
政企合力助推良性發展
“惠民保”的未來市場巨大，但也不乏風險和挑戰。“此類‘惠民保’在實施中，可能會面臨參保與籌資的風險、支付的風險、運營的風險等，而政府的引導和支持，是其順利開端、發展的重要助力。”張璐瑩說，因此，明確政府在其中的作用，顯得尤為重要。
“將有效市場與有為政府相結合，才能推動商業補充醫療保險更好更快發展。”中國醫保研究會研究員王東進說，政府應該明確好大框架、加強監管，但也要給保險留足空間，才能長效發展。王震則提醒政府要了解風險在哪里，警惕公共資源轉化為企業“利潤”，防止“基本醫保化”傾向，使之成為二度報銷、第二大病保險。
第三方平臺發揮專業優勢、共保體提升抗風險能力、互聯網技術使服務便捷化……借助外部力量也有利于政府推動“惠民保”的發展。此次“醫保南通保”就委托輕松集團作為技術支持和推廣運用服務平臺，“我們開發了專門的信息管理系統、搭建了微信公眾號參保入口、實現了醫保個人賬戶對接，以技術賦能，助力‘醫保南通保’的實施。”輕松集團創始人楊胤說。
在長三角一體化的大背景下，三省一市在醫保方面的合作共建由來已久。張璐瑩認為，在此基礎上探索一體化的商業補充保險，將有助于進一步提高醫保基金的抗風險能力，提升群眾的醫保待遇水平。(記者 沈雪梅 何家玉)
